Списание по долгам кредитов физ лиц, законное списание долгов, списать долги.

Списание долгов. Кредитный юрист. Специализация: банкротство физических лиц, гражданское право, управление и риск-менеджмент. Практика с 2007 года. Списание долгов — один из главных вопросов, который тревожит многих заемщиков. Даже если вы не рассчитали свои возможности при оформлении кредита, потеряли работу или другой источник дохода, а телефон разрывается от звонков банковской службы и коллекторов, впадать в панику не стоит. Эксперты «Бажена Консалт» расскажут, что нужно сделать, чтобы решить проблему с минимальными потерями. Когда кредитные организации прощают долги. Оформление кредита в банке сопровождается заключением двухстороннего договора между участниками сделки. В соответствии с ним заемщик обязуется своевременно вносить ежемесячную плату в счет погашения долга. Если деньги не поступают в срок, кредитная организация имеет право принудительно взыскивать сумму задолженности, применяя для этого различные способы. Однако иногда банки готовы простить заемщикам обязательства и официально закрыть долги: Осталось внести по кредиту один или несколько ежемесячных платежей. Судебные издержки в таком случае могут оказаться больше суммы оставшейся задолженности. Аннуитетная схема платежей, по которой оформляется большинство кредитов, предполагает, что проценты к окончанию срока уже все выплачены — этот факт банки тоже принимают во внимание. Бесперспективность дальнейшего взыскания долга, когда сумма задолженности большая, а имущества у должника нет. В таких случаях банки часто заемщику предлагают «выкупить» долг по договору цессии на третье лицо (как правило, знакомого, не являющегося родственником) за сумму порядка 10 % от размера долга. Смерть заемщика и отсутствие наследников. Взыскивать долги в таком случае не с кого, поэтому банковской организации остается только их списать. В других случаях банк не станет списывать задолженности по собственной инициативе, даже если у заемщика трудное финансовое положение. Что будет, если просто перестать платить по кредиту. Заемщик, который перестал выполнять свои обязательства по договору кредитования, неизменно вызывает вопросы у банка. События обычно развиваются следующим образом: Первой реакцией банковской организации становятся письма и звонки должнику, а также третьим лицам, контактные данные которых заемщик указывал при оформлении кредита, — родственникам, друзьям, знакомым, коллегам. Просрочка растет с каждым месяцем, на нее начисляются штрафы и пени. Кредитная организация принимает решение — продолжать самостоятельно работать с должником или передать это коллекторам. Кредитор подает заявление в суд для получения судебного приказа, на основании которого начинают работать судебные приставы или же напрямую списываются деньги с доходов должника. Судебный приказ принимается без вызова сторон. Он может быть отменен, если должник в установленный законодательством срок подаст возражение. Кредитор обращается в судебный орган с исковым заявлением к должнику, выносится решение о взыскании долга. Банк получает исполнительный лист, который предъявляется приставам или напрямую в банк для удержаний из доходов должника. По решению суда они взыскивают основную задолженность, проценты, а также штрафы, пени за нарушение сроков возврата долга. Учтите, что банк не спишет задолженность, если вы перестанете просто платить по кредиту. Наоборот, сумма только увеличится, на нее будут начислены штрафные санкции. Судебные тяжбы могут длиться бесконечно долго, серьезно осложняя жизнь. Реально ли списать кредитные долги из-за срока давности. Теоретически три года считаются сроком истечения исковой давности, и кредитор не сможет взыскать долг через суд. Для этого должны выполняться условия: заемщик не делал никаких выплат по кредиту более 3 лет; кредитор не обращался в суд более 3 лет с момента, когда заемщик перестал исполнять свои обязательства по возврату долга. На практике списать кредитные долги перед банком по истечении срока давности удается очень редко, так как: за неплательщиками следят банковские роботы, письма рассылаются автоматически; иски повсеместно формируются компьютерными программами и подаются в электронном виде. Поэтому рассчитывать, что кредитная организация забудет о вас на 3 года, не стоит. Рефинансирование: списание или образование нового долга? Выбирая способ, как законно списать долги по кредитам, многие ошибочно предполагают, что это можно сделать с помощью рефинансирования. На самом деле это новый целевой заем, который выдается для погашения всех (или части) кредитных платежей, которые уже есть у гражданина. Услугу рефинансирования могут получить заемщики: с хорошей кредитной историей, при наличии официального дохода, если не было просрочек по выплатам в прошлом, ранее банк им уже предоставлял эту услугу. Обратите внимание, что при рефинансировании вы погасите старые долги, но будете выплачивать кредит с новой суммой — наверняка с меньшими ежемесячными платежами, в течение более длительного срока, но с большей общей переплатой. Поэтому нужно внимательно читать условия кредитного договора и анализировать свое положение. В практике «Бажена Консалт» были клиенты, у которых в результате необдуманного использования программ рефинансирования долг в 300 тыс. рублей в итоге превратился в 1,5 млн рублей. Обратитесь за бесплатной консультацией — наши эксперты подскажут правильное решение. Реструктуризация долга в банке. Если вы готовы платить по кредиту, но сумма ежемесячных платежей для вас неподъемная в силу сложившихся обстоятельств, обратитесь в банк с заявлением о реструктуризации долга. Доказательством ухудшения финансового положения могут стать: трудовая книжка с записью об увольнении, медицинские справки о заболевании, свидетельство о рождении ребенка и документ о нахождении в декретном отпуске, справка из воинской части о прохождении службы в армии. Кредитные организации иногда идут навстречу, особенно если у вас не было просрочек по платежам. Банк может предложить: продлить срок кредита с уменьшением суммы ежемесячного платежа, предоставить кредитные каникулы, изменить график платежей в комфортную для вас сторону. Будьте готовы к тому, что в этом случае только банк диктует условия — ваш долг не станет меньше, но срок выплаты значительно увеличится. Кредитная организация может также отказать в реструктуризации долга без объяснения причин. Как законно списать кредитные долги по государственной программе. Для помощи ипотечным заемщикам из числа отдельных категорий населения, которые оказались в сложной финансовой ситуации, разработана федеральная государственная программа. Под ее действие подпадают: молодые семьи, воспитывающие несовершеннолетнего ребенка (возраст одного из супругов не должен превышать 35 лет); семьи с двумя и более детьми, не достигшими совершеннолетия; инвалиды; ветераны боевых действий; семьи, в которых воспитывается ребенок-инвалид. Государственная помощь по списанию части кредита — не более 10 % от общей суммы (но не более 600 тысяч рублей). Предлагаются разные варианты: валютный долг переводится в рубли по текущему курсу Центробанка, процентную ставку фиксируют на уровне 12 % без ее повышения до окончания выплат; погашается часть кредита за счет федеральных средств; ежемесячные выплаты сокращаются вдвое на срок до 18 месяцев. В каждом отдельном случае банки индивидуально рассматривают заявки на участие в программе, проверяют соответствие заемщиков дополнительным требованиям: по недвижимости — она должна быть единственным жильем, зарегистрированным на заемщика, не превышать установленную законом площадь; по доходам — за последние 3 месяца перед обращением доход должен снизиться не менее чем на 30 % в сравнении с предыдущим аналогичным периодом, остаток средств после уплаты ежемесячного взноса должен составлять не более двух прожиточных минимумов на члена семьи. Программа не освобождает полностью от всего кредита, подходит далеко не всем гражданам, работает только для ипотечных займов. Как списать долги по кредитам физических лиц на законных основаниях. Законодательство РФ предполагает возможность списания кредитов физлицам. Наиболее распространенный, единственный законный и цивилизованный способ — объявить себя банкротом. В соответствии с Федеральным законом от 2015 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» заемщик может полностью освободиться от долгов или значительно смягчить условия кредитного договора. Списанию подлежат не только кредиты и микрозаймы, но и другие задолженности финансово несостоятельных граждан (банкротов): пени, штрафы, образовавшиеся в результате неуплаты; долги по кредитным картам; просроченные налоги; долги по коммунальным платежам; штрафы госорганов, например ГИБДД; выплаты по судебным искам и прочие. Для признания банкротства нужно обратиться в арбитражный суд с пакетом документов и найти финансового управляющего. Как списать долги через суд с помощью процедуры банкротства. Банкротство — сложный многоэтапный процесс, в результате которого гражданин освобождается от исполнения требований кредиторов. Это хорошая возможность избавиться от долговых обязательств и стать наконец свободным человеком. Процедура банкротства предполагает разные способы решения проблем с долгами. 1. Реструктуризация на оптимальных выполнимых условиях. Проводится не по договоренности с банком, а после судебного решения. Вы получите комфортный график платежей без штрафов и пеней — они будут списаны судом или максимально уменьшены. гражданам с подтвержденным официальным доходом; если есть возможность погасить основной долг и банковские проценты без учета штрафов и пеней в течение 3 лет; если вам крайне важно выплатить задолженность, но меньшими суммами, чем в текущем кредитном договоре. Судебная реструктуризация — восстановительная мера, которая дает возможность погасить «тело» долга быстро и на наиболее благоприятных для вас условиях. В итоге гражданин не будет считаться банкротом. 2. Реализация имущества должника. Процедурой занимается финансовый управляющий — проводит оценку недвижимого и движимого имущества с помощью независимых экспертов, направляет документы для выставления на аукцион. На вырученные средства погашаются долги — полностью или частично, оплачиваются услуги финансового управляющего и другие издержки. Если денег не хватило на покрытие всех задолженностей, суд освобождает заемщика от исполнения требований всех кредиторов. На торги запрещается выставлять: единственное жилье должника (кроме залогового и ипотечного); вещи личного пользования; предметы домашнего обихода; транспортные средства, предназначенные для инвалидов или необходимые для обеспечения содержания должника; домашний скот; персональные награды. Если у должника нет никакого имущества, это не становится основанием для отказа в процедуре банкротства. Сроки даже сокращаются, так как финансовому управляющему не придется заниматься оценкой и выставлением на торги. Если вы накопили долги, а платить их нечем, обратитесь к специалистам по банкротству «Бажена Консалт». Все консультации для граждан бесплатны, для каждого случая формируется свой стратегический план защиты от кредиторов. Перед процедурой банкротства составляется реестр имущества, которое исключается из конкурсной массы и не выставляется на торги. Должник может пользоваться им без ограничений. 3. Мировое соглашение. Это реабилитационная процедура, которая может быть инициирована на любом этапе рассмотрения дела о банкротстве. Решение о мировом соглашении принимается только при согласии большинства кредиторов. Стороны идут на компромисс, вносятся изменения в кредитный договор: пересматривают график погашения; пересчитывают проценты; предоставляют отсрочку по платежам. В случае мирового соглашения процедура банкротства завершается досрочно, имущество должника сохраняется. Признание банкротства через МФЦ — кому подходит? С 1 сентября 2020 года заработал еще один механизм списания долговых обязательств — без суда. Обращаться нужно в любой ближайший МФЦ с заявлением и перечнем кредиторов — при условии, что сумма долга составляет 50—500 тысяч рублей (без пени и штрафов). Задолженность, о списании которой просит должник, должна быть просужена кредитором, передана в Службу судебных приставов, и исполнительное производство по такому долгу должно быть уже завершено в связи с невозможностью исполнения. Несмотря на то что процедура бесплатная, у нее есть много подводных камней, из-за которых далеко не все должники смогут воспользоваться услугой: Во время рассмотрения заявления у кредиторов есть возможность запрашивать во всех органах информацию о должнике. Они могут обратиться в суд с заявлением о несостоятельности гражданина, указав, что сумма долговых обязательств рассчитана неверно. В случае ошибочных расчетов разницу заемщик должен возместить в полном объеме, включая штрафы и пени. Если кредитор не включен в список при подаче заявления, долг перед ним сохраняется и не подлежит списанию. У должника не должно быть активных судебных производств, а также имущества или доходов, на которые можно обратить взыскание. Во время процесса нельзя получить наследство или взять кредит. Специалисты юридической компании «Бажена Консалт» с радостью проконсультируют вас по всем вопросам, посоветуют, как можно списать долги без лишних потерь, расскажут, куда обратиться, чтобы собрать нужные документы.​Как списать долги по кредитам физических лиц? Ухудшение финансового состояния и невозможность исполнять свои обязательства перед кредиторами грозит заемщику просрочками, ростом долгов и судебными разбирательствами. Избежать неприятностей возможно, если договориться с банком о временной отсрочке выплат, продлении сроков кредитования и уменьшении ежемесячных выплат. Такие варианты доступны заемщикам, которые сохранили возможность хотя бы частично погашать долги. Если перспектив улучшения материального положения и возможности расплатиться с кредиторами нет, единственный законный способ избавиться от задолженностей – банкротство. Полное списание долгов по кредитам физических лиц возможно даже в случаях, если у должника нет никакого имущества. Можно ли законно списать долги по кредитам? По закону, если в течение 3 лет кредитор не потребовал оплаты долга, а заемщик не платил и не отвечал на запросы банка, просроченная задолженность может быть списана. Безнадежными задолженности признаются после истечения срока исковой давности, который составляет 3 года. На практике же кредиторы редко забывают о своих должниках. Автоматическая система контроля есть в большинстве крупных банков, поэтому, как только образуется просрочка, кредитор примет меры к взысканию. Заемщики, попавшие в трудную финансовую ситуацию, могут воспользоваться одним из способов решения проблем: рефинансировать проблемный кредит; провести реструктуризацию долга; взять кредитные каникулы. Все эти меры призваны снизить финансовую нагрузку на должника, но не освобождают его от долгов. Избавиться от кредитов на законных основаниях можно только одним способом – через процедуру банкротства физических лиц. Рефинансирование. Рефинансирование позволяет снизить финансовую нагрузку на заемщика путем изменения текущих условий кредитования. Его суть заключается в оформлении нового кредита, который погасит один или несколько имеющихся займов. Рефинансирование может быть внутренним и внешним. В первом случае кредитором выступает тот же банк, в котором оформлен старый кредит, при втором - сторонняя организация. Предоставляемые по программе рефинансирования займы могут выдаваться по сниженной процентной ставке, позволяя уменьшить ежемесячные платежи и срок кредита. Кроме того, возможно объединить несколько небольших кредитов с невыгодными условиями и погасить их новым займом. В некоторых случаях, если кредит оформлен под залог имущества, рефинансирование позволяет высвободить залоговое имущество. Не рекомендуется проводить перекредитование на поздних сроках кредита, чаще всего это приводит к увеличению задолженности. Чем раньше рефинансировать неудобный кредит, тем больше средств можно будет сэкономить. Хорошие программы рефинансирования предлагают многие крупные российские банки, в том числе: Для рефинансирования кредита необходимо взять реквизиты для оплаты и справку о состоянии текущего кредитного счета с указанием размера задолженности и суммы к погашению. Затем обратиться в выбранный банк и дождаться решения по заявке. В случае положительного решения банк погасит имеющиеся долги, а заемщику останется выплачивать кредит по новому графику. Реструктуризация. Еще один способ изменить условия кредитования – реструктуризация. Она представляет собой переоформление кредитного договора в соответствии с изменившимся финансовым положением заемщика. Реструктуризация позволяет уменьшить размер ежемесячного платежа за счет продления сроков кредитования, чтобы заемщик смог продолжать выплачивать кредит. За счет увеличения сроков выплат увеличивается и итоговая переплата. По закону банк не обязан проводить реструктуризацию кредита, поэтому решение принимает на свое усмотрение. В случае отказа в реструктуризации заемщик может обратиться в суд. Судебная реструктуризация назначается в рамках банкротства физического лица и имеет ряд преимуществ по сравнению с банковской процедурой: размер процентной ставки не может превышать действующую ключевую ставку ЦБ (на момент проведения процедуры), в банке же ставка может быть выше, чем по первоначальному договору; сроки реструктуризации не больше 3 лет, в банке – до 5 лет; реструктуризировать можно не только банковский кредит, но и любые другие долги – штрафы, налоги, задолженности перед ЖКХ и микрозаймы в МФО; кредитная история клиента не имеет значения, провести судебную реструктуризацию можно с испорченной КИ; начисленные пени, неустойки и штрафы по просроченным кредитам не учитываются. Для проведения судебной реструктуризации не требуется согласие кредитора. При разработке плана платежей будет учитываться уровень дохода должника. Он должен быть достаточен для выплат в трехлетний период. Если планом выплат предусмотрено частичное погашение долга, незакрытые остатки будут списаны по завершении процедуры. На протяжении всего срока выплат должник не может осуществлять операции с деньгами и имуществом, превышающие прожиточный минимум для него самого и иждивенцев. Кредитные каникулы. При возникновении трудностей с выплатой кредита заемщик вправе воспользоваться кредитными каникулами. В зависимости от ситуации можно выбрать один из вариантов отсрочки: полностью приостановить выплаты; выплачивать только сумму процентов; сократить сумму ежемесячного платежа. Кредитные каникулы по ипотеке банк обязан предоставить заемщику по закону. По потребительским кредитам решение о предоставлении каникул и их продолжительности банк принимает на свое усмотрение. Основанием для предоставления каникул могут быть: потеря работы; временная нетрудоспособность; снижение уровня дохода; увеличение количества иждивенцев; инвалидность; выход на пенсию. Ухудшение финансового положения вследствие указанных фактов необходимо подтвердить документально соответствующими справками. Как списать долги у судебных приставов? Списать долги у судебных приставов невозможно. В исполнительное производство попадают дела, по которым вынесено судебное решение. После этого дело переходит к приставам, которые изучают его и производят арест имущества должника, его банковских счетов. Если денежных средств и материальных ценностей нет, дело будет числиться в ФССП. Требования кредиторов удовлетворены не будут. Кому подходит банкротство. По закону о банкротстве человек, попавший в затруднительную ситуацию, вправе признать себя банкротом. Процедура банкротства осуществляется через суд. Заявление может подать как сам должник, так и кредитор. Расходы на судебное производство оплачивает заявитель. При подаче заявления потребуется оплатить госпошлину и вознаграждение для финансового управляющего. Физическое лицо может быть признано банкротом в следующих случаях: размер задолженности превышает 500 тысяч рублей; срок просрочки по кредитным обязательствам свыше 3 месяцев; общий размер задолженности превысил стоимость имущества, находящегося в собственности у должника; заемщик не способен исполнять обязательства перед кредитором. Сумма долга может быть менее полумиллиона рублей, основное условие – должник должен быть признан неплатежеспособным. В рамках процедуры банкротства можно списать долги по кредитам, долговым распискам, налогам, договорам поручительства и коммунальным услугам. Долги не будут списаны в случае обнаружения признаков фиктивного, преднамеренного банкротства. Банкротство физических лиц предусматривает 2 процедуры – реструктуризацию имеющегося долга и реализацию имущества. В большинстве случаев вводится реализация имущества, которая позволяет должнику частично или в полном объеме удовлетворить требования кредитора. В первую очередь проводится инвентаризация и оценка имущества, а после проводятся торги. Вырученные средства идут на погашение задолженности, непокрытые долги списываются. Инициировать процедуру банкротства могут и граждане, не имеющие никакого имущества. Теперь взять кредит или кредитную карту онлайн стало еще проще. Скачайте и установите мобильное приложение Bankiros.ru в Google Play. В приложении вы можете быстро и бесплатно подобрать кредит или кредитную карту среди самых выгодных предложений, оставить заявку в выбранные банки или отправить единую анкету во все банки в пару кликов.​Банкротство физических лиц. Банкротство физических лиц: особенности. Плюсы и минусы для должника. С 1 октября 2015 года в закон о «Банкротстве физических лиц» вступили новые поправки и дополнения. Должник имеет право признать себя банкротом, в случае невозможности оплаты задолженности банком. Процедура списания долгов осуществляется при исполнительном производстве. Еще несколько лет назад воспользоваться такой услугой могли только юридические лица, а теперь подать иск могут уже и простые граждане, накопившие приличную задолженность перед одной или несколькими финансовыми организациями. Заемщик приносит в суд заявление о неплатежеспособности кредитных обязательств. Сумма задолженности, которая подлежит списанию – составляет не менее 500 тысяч рублей. Поданное заемщиком заявление суд признает обоснованным и выносит следующие результаты рассмотрения: На основании поданного заявления заемщик признается банкротом, отправка заявления кредиторам в связи с невозможностью рассчитываться по возникшему долгу Признание полученного заявления должника необоснованным и отказ в списании долга Определение невозможности признать заемщика неплатежеспособным и отмена делопроизводства по банкротству. Суд предлагает должникам три процедуры, направленные на исполнение сложившейся ситуации в момент списания долга при положительном решении поданного заявления: Реструктуризовать долги гражданина Реализовать имущество должника Решить проблему мирным путем. Результат проведенной процедуры банкротства предполагает полное списание задолженности физического лица перед какой-либо финансовой организацией. Задолженности, подлежащие полному списанию, бывают такие: Банковские кредиты Микрозаймы Штрафы (в том числе и ГИБДД) Оплата коммунальных услуг Расписки и займы у частных кредиторов Судебные решения. По федеральному закону №127 при подаче заявления в суд установлены два условия: Сумма задолженности перед любой финансовой организацией, даже если это штраф, должна состоять не более чем из 500 тысяч рублей Все платежи по кредитам были внесены вовремя и отсутствовали просроченные задолженности на протяжении нескольких месяцев. В судебных практиках встречаются даже ситуации, когда гражданин обязан признать себя банкротом. На то, что у гражданина появилось полное отсутствие денежных средств, и возможности совершать платежи по кредитам указывают следующие признаки: Отсутствие погашения долга по графику платежей Одна или несколько просроченных задолженностей на большую сумму Меньшая стоимость имущества для реализации закрытия долга Прекращение производства по взысканию долгов, в связи с отсутствием имущества для реализации в уплату кредита приставам. Также причинами обращения в суд, связанное с желанием объявить себя банкротом, считаются потеря рабочего места, тяжелая болезнь и другие обстоятельства, препятствующие выплате долга. Какие документы необходимо собрать физическому лицу для проведения процедуры. При обращении в суд и подаче заявления понадобится ряд документов, без которых заявление может не быть принято к рассмотрению: Копию паспорта ИНН и СНИЛС Справка об отсутствии собственного предприятия и регистрации себя как юридического лица Свидетельство о заключении брака или его расторжении, наличие или отсутствие детей и их свидетельства Копия паспорта мужа или жены Свидетельство о разделе имущества после развода, если таковое имеется, заключенное в течение трех месяцев. Документы о подтверждении имеющегося долга: Договоры по кредитам или микрозаймам, которые подписывались при их получении в финансовых организациях Расписки о взятых займах у частных кредиторов Установленные графики по внесению платежей. Документы, которые подтверждают наличие долговых обязательств Судебное решение о вступлении исполнительного производства в силу Претензии, которые должнику предъявляли кредиторы. Дополнительно для подачи заявления могут понадобиться: Квитанции о том, чтобы направить все копии документов лицам, принимающим участие в процессе Подтверждение оплаты госпошлины Квитанция об оплате вознаграждения судебному управляющему по работе с задолженностью Заявление о том, чтобы гражданин был признан банкротом. Этапов признания гражданина банкротом до принятия судебного решения будет еще много. Поэтому следует быть готовым к сбору дополнительных документов, выполнению всех необходимых действий, которые понадобятся суду. Каковы последствия будут после того, как заемщика признают банкротом. Освобождения для банковских клиентов не применяются в случаях: Совершения физическим лицом действий, неправомерных или противоречащих закону во время проведения процесса банкротства Предоставление гражданином недостоверных или необходимых сведений суду и это было выявлено в процессе разбирательства Незаконная подача требований признания человека невозможности оплачивать образовавшийся долг. Разбирательство прекращается при умышленном сокрытии и уничтожении личного имущества, которое признается судом для реализации закрытия задолженности. После признания физического лица банкротом в жизни должника происходят следующие изменения: Заемщик не имеет права оформлять новые займы и брать кредиты любых видов, заключая договора по ним У него будет отсутствовать возможность проводить процедуру банкротства повторно Работать в правоохранительных органах или юридической отрасли на руководящих должностях. Подавать заявление в суд для признания физического лица банкротом – решать заявителю. Оно может помочь полностью избавить от долговых обязательств или найти другие, более мирные пути решения проблемы по образовавшейся задолженности перед банками или частными кредиторами.Как списать долг по кредиту законно. Развитие рыночной экономики и банковской сферы привело к повышенному спросу на кредитование населения. Но, оформляя заем, многие люди не могут 100 % гарантировать возврат денег, потому что финансовое положение зависит от многих внешних факторов. В марте 2019 года количество должников составило 11 млн человек с общей суммой долга в 55 трлн рублей. В сложившейся ситуации остро стоит вопрос: как можно законно списать долг по кредиту гражданам, кто может претендовать на это и какие документы понадобятся для процедуры. Как списать долги по кредитам физических лиц законным путем. До 2015 года списать долги по закону гражданам было невозможно, банкротами признавались только юридические лица. Но с принятием Федерального Закона «О несостоятельности» ситуация изменилась. Закон № 127-ФЗ наделил правом инициировать процедуру банкротства всех граждан, старше 18 лет. Арбитражный суд принимает заявление, если соблюдено 3 условия: должник более трех месяцев не исполняет свои обязательства перед заимодателем; общая сумма просроченного долга составляет полмиллиона рублей и больше; стоимость залогового имущества значительно ниже задолженности. Как списать кредитные долги с минимальными потерями вам расскажут наши юристы – записывайтесь на бесплатную консультацию. Причины возникновения кредитных задолженностей. Нестабильность экономической ситуации в стране, рост цен, убыточность предприятий оказали негативное влияние на платежеспособность населения. Сегодня большинство людей берут займы не потому что они богаты и хотят купить роскошную вещь, а потому, что их доходы крайне низкие и нет возможности покупать даже предметы первой необходимости – холодильник, стиральную машину и прочее. Основные причины, по которым люди хотят списать долги по кредитам в 2019 году: увольнение, потеря основного источника дохода; ухудшение финансового состояния в связи с появлением иждивенцев; потеря кормильца; резкое ухудшение здоровья – все деньги уходят на лечение; смерть самого должника и другие форс-мажорные обстоятельства. Даже если вы просрочили выплату на неделю или месяц – обращайтесь в банк и объясняйте, что появились жизненные трудности. Чем меньше просрочка, тем легче прийти к компромиссу с заимодателями. Как законно списать долги по кредитам: 5 способов. Избавиться от долгового ярма можно двумя путями: заключив мирное соглашение; по приговору арбитражного суда. Первый вариант предполагает 3 способа: рефинансирование; реструктуризация; банки списывают долги по кредитам по истечению срока исковой давности. Рефинансирование – оформление еще одного кредита на более выгодных условиях для покрытия первого. В чем выгода: можно снизить размер ежемесячного взноса за счет продления общего срока займа; предотвращение просрочки – не будут капать проценты, соответственно общая сумма долга не увеличивается. Реструктуризация – одна из процедур, относящихся к финансовому оздоровлению. Предполагает пересмотр условий кредитования, разработку нового графика платежей, более лояльного. Оба способа позволяют должнику сохранить имущество. Но они подходят только в том случае, если у гражданина есть достаточный постоянный доход, а жизненные трудности – временны и предвидится улучшение ситуации. На законодательном уровне установлено через сколько лет списывают долги по кредитам банки в случае непогашения. Этот период составляет 3 года с момента последней выплаты по телу кредита или процентам. Но тут есть подводные камни, о которых нужно знать: По истечении 30 дней после последнего платежа начинает работать служба безопасности банка. Через 60 рабочих дней они могут подключить коллекторов. В этот же период заимодатель вправе подать исковое заявление о взыскании долгов, с даты регистрации – отсчет обнуляется. Если должник в этот период отвечает на звонок или уведомление от банковских работников или коллекторов, то отсчет срока давности обнуляется. Если дебитор скрывается от уплаты долгов, заимодатели обращаются к поручителям и родственникам. Это крайне неприятный способ списания банком долгов по кредитам, если служба безопасности действует в рамках закона, то коллекторские агентства не брезгуют ничем – дело может дойти до угроз. По решению суда избавиться от долговых обязательств можно 2 способами: путем реализации имущества; полное списание долга в результате признания физического лица банкротом. Если кредитный договор оформлялся под залог квартиры, машины, земельного участка, то на имущество накладывается арест. Суд назначает процедуру реализации, в конкурсную массу включают залоговую недвижимость, предметы роскоши (украшения, техника, меха стоимостью свыше 100 тысяч) и другое движимое имущество, не относящееся к орудиям труда, единственной жилплощади или предметам первой необходимости. В результате торгов, вырученную сумму распределяют между кредиторами в очередности согласно реестру требований. Все долги, которые не получается покрыть за счет конкурсной массы – списываются полностью. Если у должника нет источника дохода, имущества или квартира является единственным жильем, тогда суд после присвоения статуса банкрота назначает списание задолженностей в полном объеме. Этот способ самый выгодный для должника, но тут потребуется работа специалиста, чтобы собрать достоверную, убедительную доказательную базу. Как узнать списан ли долг по кредиту. Обычно после снятия долговых обязательств банк присылает должнику соответствующее уведомление по месту регистрации. Также, можно получить информацию из данных, внесенных в НДФЛ-2. Если займ списан, то налоговая потребует заплатить налог с имущественной выгоды. В крайнем случае можно сделать запрос самому кредитору, и он обязан выдать выписку по кредитному счету, в которой содержится вся информация. Как оформить банкротство физического лица по кредитам. Чтобы инициировать процедуру, должник должен составить заявление и подать его в арбитражный суд. К заявке прилагают: дубликат внутреннего паспорта, идентификационного налогового номера и СНИЛСа; если в период 3 лет до момента подачи заявления о признании банкротом, должник оформлял брак или развод, – прикладывают соответствующее свидетельство; если есть несовершеннолетние дети, лица на иждивении – подтверждают документально; уведомление из налоговой, что физическому лицу не присвоен статус индивидуального предпринимателя; договор займа, выписка с кредитного счета; документация, подтверждающая и раскрывающая доход должника за последние 3 года на дату подачи иска; если есть имущество – свидетельство о праве собственности; медицинские справки, подтверждающие нетрудоспособность или наличие инвалидности; сведения о текущих, дебиторских, накопительных счетах и информация по движениям на них; список всех кредиторов, с указанием суммы долга по каждому из них. Перечень документов носит ознакомительный характер, суд на свое усмотрение вправе затребовать другие документы. Например, если вы в трехлетний период до подачи заявления продали квартиру или машину, судья должен изучить договор купли-продажи на законность. Как списать кредитный долг по закону. Официальное банкротство физических лиц от ООО «Глав Банкрот» – это: работа, нацеленная на победу – юристы и арбитражные управляющие действуют сообща: анализируют документацию, выбирают стратегию, принимают оптимальные решения по делу; экономия – штат полностью укомплектован юристами, финансовыми управляющими, оценщиками – вам не нужно нанимать третьих лиц для какого-то из этапов процедуры; гарантия – если мы не добьемся освобождения от долговых обязательств, мы вернем деньги. Уже более 80 000 человек, проживающих, в Краснодаре и регионе, избавились от долгов с помощью наших юристов. Записывайтесь на консультацию и узнайте реальные шансы списания кредита.