Списание кредитов и долгов физических лиц: законные способы, порядок и условия, как происходит и куда обратиться для списания кредита, списать долги.

Как объявить себя банкротом и списать долги через суд? Когда долги по кредитам начинают буквально душить, а платить по ним больше нечем — банкротство становится фактически единственным выходом из тупиковой ситуации. Федеральный закон №127 «О несостоятельности (банкротстве)» действует в России с 26 октября 2002 года. Он регулирует процедуру по списанию долгов и позволяет физическим и юридическим лицам получить от суда официальное подтверждение о том, что они больше не могут выполнять свои финансовые обязательства. В этой статье рассказываем о том: как самостоятельно подать заявление на списание долгов (видео-инструкция); кому подходит судебное банкротство; какие долги можно списать; какие преимущества и недостатки процедуры стоит учитывать; сколько стоит процедура банкротства; как получить статус банкрота через суд. Здесь же Кирилл Мисник — эксперт по списанию долгов сервиса BANKIROS и основатель федеральной юридической компании «Помощь заёмщикам | Finance Expert» — подробно рассказывает о том, как правильно подготовиться к началу процедуры, какие документы необходимо собрать и каких ошибок нужно избегать, чтобы успешно списать долги. Это понятные, простые, а главное — единственные в интернете видео-инструкции, по которым легко можно справиться с заявлением на списание долгов через суд самостоятельно, без помощи юристов. Когда можно объявлять себя банкротом и какую сумму разрешат списать? Если вашего имущества и доходов не хватает, чтобы расплатиться с кредиторами — можно задуматься о банкротстве. При этом объявить себя банкротом самостоятельно вы не можете — это должен сделать арбитражный суд. судебные приставы уже установили, что у вас нет имущества и доходов, которые можно взыскать в уплату долга все ваши долги закрыты в базе судебных приставов по статье 46 — часть 1, пункт 4. Ограничений по сумме долга для банкротства нет. Физическое лицо может подать в суд заявление с просьбой признать свою несостоятельность уже при задолженности от 300 тысяч рублей, если он заранее знает, что не сможет платить по долгам. ВАЖНО! Иногда на банкротство можно подать и при сумме долга менее 300 тысяч рублей. Точные шансы на списание суммы, которая вас интересует, всегда лучше уточнять на консультации с юристом. Как только вам станет известно, что ваши долговые обязательства превысили данный лимит — у вас будет 30 дней, чтобы составить и подать заявление в суд для начала возбуждения процедуры банкротства. Условия для проведения процедуры банкротства и списания долгов одинаково действуют во всех регионах страны. Ниже делимся результатами клиентов федеральной юридической компании «Помощь заёмщикам | Finance Expert», которые смогли избавиться от крупных долгов благодаря своевременным действиям и грамотной работе юристов. Вы тоже можете обратиться за помощью и уже на первой бесплатной консультации с юристами «Finance Expert» узнать свои шансы на списание долгов. Также можно подать заявление в суд самостоятельно — для этого ниже нужно скачать готовый шаблон заявления и посмотреть видео-инструкцию по его заполнению, которую специально подготовил наш эксперт Кирилл Мисник. Какие долги подходят под списание? Ниже делимся основными пунктами, которые рассматривает судебная процедура. Полный список финансовых обязательств, которые НЕ подходят под списание, можно найти в статье 213.28. «Завершение расчетов с кредиторами и освобождение гражданина от обязательств». долги по кредитам налоги, пошлины, сборы долги перед физлицами долги за услуги ЖКХ алименты штрафы за административные нарушения и уголовные преступления долги, накопленные с момента подачи заявления в суд компенсацию за моральный и физический ущерб зарплаты и выходные пособия сотрудникам (если должник носит статус ИП) Преимущества и недостатки судебного банкротства. Прежде чем официально объявить о своей несостоятельности, нужно понимать все последствия признания вас банкротом. Плюсы процедуры: долги перестанут расти; остановятся начисления процентов, штрафов и пени по просроченным кредитам и займам; больше не придется общаться с кредиторами и коллекторами; у вас не смогут забрать предметы первой необходимости и единственное жильё (если оно не находится в ипотеке); с вас не смогут потребовать сверх того, что есть в вашей собственности; вы ничего не будете должны, даже если долги не погашены полностью. Минусы процедуры: суд может запретить вам выезд за пределы страны до завершения процедуры банкротство плохо сказывается на деловой репутации и портит кредитную историю вы не сможете тратить больше 50 тысяч рублей в месяц, если суд не одобрит вам большую сумму статус банкрота действует пять лет: в этот период вы будете должны сообщать о банкротстве каждый раз при получении займа или кредита в течение трёх лет после получения статуса банкрота вы не сможете участвовать в управлении юридическим лицом и занимать руководящие должности после получения статуса банкрота: в течение 5 лет вы не сможете повторно подать на банкротство через суд в течение 10 лет не сможете оформить внесудебное банкротство. Несмотря на то, что не все последствия прохождения процедуры являются приятными — освобождение от долгов и возможность перестать тратить всё время, нервы и силы на улаживание проблем с кредиторами стоит усиленной борьбы за свою финансовую свободу. Сколько стоит стать банкротом через суд? Судебное банкротство — процедура платная. Некоторые траты будут фиксированными для всех, некоторые будут зависеть от сложности конкретно вашего дела. В список обязательных расходов войдёт: Госпошлина — 300 рублей. Платная публикация на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве — 400 рублей за каждую. Затраты на отправку документов заказными письмами — от 1000 до 6000 рублей (зависит от количества кредиторов). Оплата услуг финансового управляющего — 25 000 рублей. В список дополнительных расходов может войти: Публикация о реструктуризации долга или продаже имущества в газете «Коммерсантъ» — 7000 рублей за каждую публикацию. Вознаграждение привлечённых независимых экспертов — зависит от стоимости услуг конкретного специалиста и сложности вашего дела. Помощь юриста в составлении и подаче документов — в среднем от 15 000 до 20 000 рублей. Точная сумма будет зависеть от сложности дела и уровня специалиста. Полное юридическое сопровождение банкротства — в среднем от 90 000 до 120 000 тысяч рублей. Точная сумму зависит от сложности дела и стоимости услуг выбранного специалиста. ВАЖНО! Окончательная стоимость банкротства всегда индивидуальна. Мы рекомендуем не пугаться высокого ценника заранее и не прикидывать «примерную стоимость» в уме. Лучше всего прийти на бесплатную консультацию к юристам и вместе с ними посчитать, сколько будет стоить конкретно ваше банкротство. В любом случае данная сумма окупит ваши ожидания и избавит вас от долгов и более серьёзных затрат. Как получить банкротство через суд? Первое — вы отправляете в суд заявление о банкротстве, прикладывая к нему все документы, которые доказывают вашу неплатёжеспособность. Шаблон заявления и инструкцию по его заполнению мы прикрепили ниже. Второе — суд рассматривает ваше заявление и назначает судебное заседание. На принятие решения суда о начале процедуры банкротства может уйти от 15 дней до 3 месяцев с момента судебного заседания. Третье — как только суд одобрит ваше заявление, прекратится начисление пени и штрафов, все вопросы начнёт решать финансовый управляющий, кредиторы и коллекторы больше не смогут вас преследовать. Ваши счета разблокируют после того, как вас признают банкротом. В течение 10 дней после завершения процедуры финансовый управляющий опубликует ваш новый статус в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. В течение 5 рабочих дней после этой публикации банк разблокирует ваши счета. Разморозку средств можно ускорить, если обратиться в банк напрямую и предоставить все документы, доказывающее ваш статус банкрота. Как заполнить и подать заявление на банкротство? Грамотно составленное заявление в суд — один из ключевых инструментов в получении банкротства. На его основе вы будете подтверждать, что больше не можете платить кредиторам. В нём же сможете указать предпочитаемую саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, которой доверите провести анализ вашего финансового положения, а также управление долгами, деньгами и имуществом. Нюансы: Уведомить о своём желании получить статус банкрота нужно не только суд, но и кредиторов. В заявлении необходимо указать существенные причины, по которым вы больше не можете выполнять свои финансовые обязательства. Заявление о банкротстве нужно передать в арбитражный суд по месту регистрации. Сделать это можно лично, по почте или через портал Госуслуг. Здесь же нужно приложить квитанцию об оплате госпошлины и опись документов, которые вы подаете в комплекте. Нужно заранее позаботиться о своём имуществе и проконсультироваться у юриста о том, как его сохранить. У каждого документа и справки есть свои сроки, которые на момент подачи заявления должны быть актуальными. ВАЖНО! Заявление пишется только тогда, когда собран весь необходимый пакет документов. О том, что в него входит, как его собрать, как провести правильные расчёты, как не потерять имущество, как не бояться процедуры реализации и другие важные вопросы — подробно разобрал наш эксперт и основатель федеральной юридической компании «Помощь заёмщикам | Finance Expert» Кирилл Мисник. Смотрите видео-инструкцию, фиксируйте важные моменты, скачивайте бесплатный готовый шаблон заявления и заполняйте его вместе с нами. Если вы хотите узнать свои шансы на списание долгов или получить помощь в заполнении заявления — вы можете обратиться за бесплатной консультацией к юристам федеральной юридической компании «Помощь заёмщикам | Finance Expert»Списать долги. Амелёхин Леонид Александрович Ответственный редактор. В си­ту­а­ции, ког­да долж­ник не рас­по­ла­га­ет средст­ва­ми на упла­ту кре­ди­та и улуч­ше­ние ма­те­ри­аль­но­го по­ло­же­ния не пред­ви­дит­ся, бан­к­рот­ст­во — оп­ти­маль­ный ва­ри­ант. Но эта про­це­ду­ра име­ет мно­жест­во ню­ан­сов, а по­то­му, что­бы до­ка­зать свою не­спо­соб­ность вы­пол­нить фи­нан­со­вые обя­за­тельст­ва, сто­ит за­ру­чить­ся гра­мот­ной юри­ди­чес­кой под­держ­кой. Вторник, 11 . 02 . 2020. СЕТЕВОЕ ИЗДАНИЕ (САЙТ) ЗАРЕГИСТРИРОВАНО РОСКОМНАДЗОРОМ, СВИДЕТЕЛЬСТВО ЭЛ № ФС77-80505 ОТ 15 МАРТА 2021 Г. ГЛАВНЫЙ РЕДАКТОР — СУНГОРКИН ВЛАДИМИР НИКОЛАЕВИЧ. ШЕФ-РЕДАКТОР САЙТА — НОСОВА ОЛЕСЯ ВЯЧЕСЛАВОВНА. Все материалы, публикуемые на сайте, создаются с привлечением специалистов предметной области и проходят допечатную проверку силами экспертов и сотрудников редакции. Ознакомиться с нашими экспертами можно здесь.Банкротство физического лица в 2022 году: пошаговая инструкция. В жизни случается разное: кризис, потеря работы или бизнеса. Отсюда — невозможность оплачивать счета или выполнять обязательства по кредитам. Бывает, что лучший выход из ситуации — банкротство. Для физлиц в России такая возможность появилась несколько лет назад. Рассказываем, как и для кого эта процедура работает и с чего нужно начать. Банкротство — это законное списание долгов через суд, если взыскать их невозможно. Процедура банкротства физических лиц и ИП в России регулируется специальным законом, а начать процедуру банкротства может как сам человек, так и кредиторы или ФНС. Действие закона о банкротстве распространяется на все долги, которые есть у гражданина: кредиты, налоги, коммунальные платежи и т. д., кроме задолженности по алиментам и возмещения ущерба, нанесённого жизни и здоровью другого человека. Когда можно объявить себя банкротом? Процедуру банкротства можно пройти, если доход не позволяет в срок платить по кредитам и в ближайшее время финансовое положение не изменится. при сумме такого долга более 500 000 рублей физическое лицо обязано объявить себя банкротом; при сумме долга менее 500 000 рублей — решение может быть принято добровольно. С чего начать процедуру банкротства физического лица? В 2022 году пройти процедуру банкротства можно одним из этих способов: стандартным — через арбитражный суд; упрощённым — через МФЦ. Упрощённая процедура банкротства. При упрощённой процедуре банкротства через МФЦ можно обойтись без финансового управляющего. Пройти такую процедуру разрешается, если: сумма долга от 50 000 до 500 000 рублей; окончено исполнительное производство и есть подтверждение от судебного пристава, что имущества недостаточно для покрытия долга; нет других действующих исполнительных производств; не открыто дело о банкротстве в арбитражном суде. Если условия подходят под упрощённую процедуру, нужно действовать по следующей схеме: составить перечень кредиторов и долгов; написать заявление о признании себя банкротом; подать в МФЦ заявление вместе с перечнем кредиторов и пакетом документов, который включает паспорт, СНИЛС, ИНН и свидетельство о временной регистрации (при наличии). К заявлению не нужно прикладывать справки из банков, МФО, службы судебных приставов. Подать в МФЦ документы и приложение со списком кредиторов может сам кандидат в банкроты или его представитель с нотариальной доверенностью. За подачу заявления госпошлина не взимается. Если какие-то кредиторы не указаны в списке, процедура банкротства не коснётся обязательств перед ними и долги придётся возвращать в обычном порядке. Стандартная процедура банкротства. Заявление в суд подаётся в свободной форме. В шапке должны быть: наименование суда, паспортные данные должника, адрес и телефон. Также необходимо указать, каким кредиторам и сколько денег вы должны, приложить документы, подтверждающие задолженность. Составьте опись имущества и банковских счетов и объясните, какие причины привели к финансовым проблемам. Выберите и укажите саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, из которой должнику назначат финансового управляющего. Его участие в деле о банкротстве обязательно: он выступает посредником между должником, кредиторами и судом, ведя всю процедуру и занимаясь долгами, имуществом и счетами. Заявление можно отнести в суд лично, направить по почте или через портал Госуслуг, оплатив госпошлину и приложив квитанцию. Также приложите список документов, которые вы отправляете вместе с заявлением. Что происходит дальше? Процедура внесудебного банкротства длится шесть месяцев. Специалист МФЦ проверяет соблюдение условий «упрощёнки». Если всё соответствует правилам, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве делается соответствующая запись. Это даёт право кредиторам проверить, какое имущество есть у должника. Ччерез полгода долги списывают, но если окажется, что должник что-то скрыл, кредиторы могут оспорить упрощённое банкротство должника через арбитражный суд. При обращении в суд процесс может длиться от 15 дней до трёх месяцев. Если суд признаёт заявление обоснованным, кредиторы прекращают начисление пеней должнику, и дело переходит в ведение финансового управляющего. Далее возможен один из трёх путей развития ситуации: Реструктуризация — пересмотр условий погашения долга. Должнику составляют план погашения долга без санкций в течение трёх лет. Такой вариант возможен, если у человека есть регулярный доход и его достаточно, чтобы выплатить все долги с указанный срок. Реструктуризация невозможна, если у должника есть судимость за экономические преступления, он уже проходил процедуру банкротства в течение пяти лет или реструктуризацию за последние восемь лет. Пока идёт реструктуризация, имуществом распоряжается финансовый управляющий. Траты должника не могут превышать 50 000 рублей в месяц, если суд не утвердил другие условия. Банкротство не наступает, если в результате реструктуризации долг полностью погашен. А когда выполнить обязательства не получается, имущество придётся продавать. Реализация имущества — процедура, при которой финансовый управляющий вместе с кредиторами определяет стоимость имущества должника и сроки его продажи. По закону, должнику оставляют только одну квартиру, если недвижимость не куплена в ипотеку, а также предметы первой необходимости. Вырученные деньги будут переданы кредиторам, остальные долги — списаны. Сведения об этом финансовый управляющий отправит в суд, чтобы завершить процедуру банкротства. Мировое соглашение — ситуация, когда должнику удаётся договориться с кредиторами о списании части долгов или отсрочке. В этом случае дело о банкротстве останавливается, а финансовый управляющий прекращает свою работу. Должник обязано исправно платить, согласно новым договоренностям. Если условия мирного соглашения нарушены, дело снова попадает в суд, а процедура признания банкротства возобновляется. Последствия банкротства физических лиц. Банкротство избавляет от долгов и коллекторов — это плюс. Но у такой процедуры есть и минусы: будут испорчены деловая репутация и кредитная история. Кроме того: пока проходит дело о банкротстве должнику запрещено распоряжаться своим имуществом и счетами, выезжать за границу (по судебному решению); доходы в виде зарплаты и пенсии переходят в ведение финансового управляющего до окончания процедуры банкротства; пять лет после банкротства нельзя снова инициировать эту процедуру; в течение пяти лет при получении кредита нужно обязательно информировать потенциального кредитора о своём статусе банкрота; три года после процедуры нельзя занимать руководящие должности в организациях, пять лет — если это страховая компания, МФО, инвестиционный или негосударственный пенсионный фонд и 10 лет — если речь идёт о банке; если речь идет о банкротстве индивидуального предпринимателя, в течение пяти лет ему запрещено снова открывать ИП. Эти последствия справедливы для граждан, которые списали долги путём реализации имущества, но не касаются тех, кто заключил мировое оглашение или прошёл реструктуризацию. Последствия банкротства для родственников. Процедура банкротства затрагивает не только должников, но их супругов. Например, при банкротстве мужа автомобиль жены также подлежит реализации. Интересы других родственников затрагиваются только при долевом владении собственностью или если сделки с роднёй заключались в течение последних трёх лет. К примеру, если недвижимость была подарена. Сколько стоит банкротство? В разных случаях стоимость процедуры варьируется. Основные затраты: госпошлина — 300 рублей; депозит в суд — 25 000 рублей; расходы финансового управляющего — от 15 000 рублей; публикации в СМИ о реструктуризации долгов, продаже имущества — от 7 000 рублей; почтовые издержки. Итого: минимальная стоимость стандартной процедуры банкротства — более 40 000 рублей, пройти упрощённую процедуру можно бесплатно. В потоке новостей об изменении курса валют, ставок по кредитам и других изменениях многие люди поддаются панике, и этим успешно пользуются мошенники. Чтобы не попасться на их уловки, важно относиться ко всей информации критически и все факты перепроверять. Как это сделать и на что следует обращать особое внимание, чтобы не лишиться денег, мы рассказали здесь.Стоит ли верить в закон о списании долгов населению? Единого закона о списании долгов, который был бы применим ко всем случаям в жизни, в нашей стране не существует. Банкротство физического лица и индивидуального предпринимателя допускает освобождение от задолженностей. Но тот же закон обязывает граждан подтверждать признаки несостоятельности и сумму просрочки, наличие у человека других неисполненных обстоятельств. Сейчас эта процедура банкротства проводится не только через арбитраж, но и во внесудебном порядке. При грамотном подходе можно освободиться от кредитного бремени или получить реструктуризацию задолженности. Подробнее о том, как списать долги, читайте в статье. Какой закон допускает списание долгов по кредитам? Надеяться, что банки вам простят кредит или не будут взыскивать просрочку, не стоит. Пока заемщик сам не предпримет активных действий, чтобы списать свои долги, ему придется платить неподъемные проценты, терпеть давление со стороны кредиторов, коллекторов и приставов, часто даже скрываться о тех, кто требует возврат долга. Чтобы освободиться от просрочки по кредитам, налогам, услугам ЖКХ, граждане могут воспользоваться Законом № 127-ФЗ «О банкротстве». Это не самая простая процедура, поэтому на 100% гарантировать списание долгов нельзя. И если уж браться за организацию своего банкротства, нужно подходить к нему обдуманно. Чтобы успешно пройти банкротное дело, нужно : подтвердить признаки своей несостоятельности и неплатежеспособности — например, указать на факт, что период просрочки по долгу уже превысил 3 календарных месяца. Также необходимо указать сумму долга, заявить об отсутствии имущества, раскрыть другие обстоятельства, не позволяющие погашать долги, например, сообщить о снижении дохода; направить документы в суд или МФЦ. В суд необходимо обратиться обязательно, если ваш долг превышает 500 тыс. рублей. Упрощенное банкротство через МФЦ было введено с 1 сентября 2020 года, воспользоваться им можно при просрочке от 50 и строго до 500 тыс. руб.; пройти обязательные этапы процедуры — для судебного банкротства это реструктуризация и (или) реализация имущества, а упрощенная процедура предусматривает проверки в МФЦ и 6 месяцев ожидания возражений кредиторов. Это только общие моменты, которые нужно учитывать при прохождении банкротного дела. Можно избежать выплат по просроченным кредитам, если банк пропустит срок давности. Это возможно только в том случае, если банк не требует вернуть долг три года. В данной ситуации нужно вовремя направить в судебный орган заявление о прекращении дела по причине истечения сроков. Если не сделать этого, судья может удовлетворить иск, даже если срок давности истек. Также учтите, что отказ в иске по срокам не мешает требовать долги во внесудебном порядке. Банк вправе сам рассылать претензии или звонить должнику, или продаст долг коллекторскому бюро. Полностью прекратить все требования по возврату долга можно после завершения банкротного дела. Могут ли кредиты списаться автоматически. Автоматически списать долги невозможно, хотя такой законопроект в отношении различных групп населения, например, чьи доходы не превышают 1 МРОТ в семье на человека, не раз пытались внести на рассмотрение Госдумы РФ. Неприятие такой инициативы логично, поскольку государство обязано защищать не только права заемщиков, но и интересы банков, микрофинансовых организаций, жилищно-коммунальных служб и других кредиторов. Списание долгов без суда и банкротства допускается только в отношении отдельных видов налогов и сборов с физ. лиц и предпринимателей. Налоговая амнистия применяется только по задолженности, признанной безнадежной к взысканию. Да и выступало государство с такой инициативой последний раз в 2015 году. Варианты списания задолженности. Если вы накопили большие долги, но все же рассчитываете постепенно отдать их, то можно воспользоваться различными льготными программами: получить ипотечные или кредитные каникулы; заключить с банком соглашение о реструктуризации задолженности или рефинансировании кредитов; получить исполнительные каникулы у приставов (это специальная рассрочка для пенсионеров); отсрочить или рассрочить выплаты в судебном процессе, если банк подал иск о взыскании. Также можно дождаться направления документов на удержание по месту работы. В этом случае ежемесячно будут удерживать до 50% зарплаты, что позволит постепенно выплатить всю задолженность. Узнать подробнее о нюансах, преимуществах и минусах каждого из указанных способов действий можно у наших юристов. О вариантах полного списания долгов граждан расскажем ниже. спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д. коллекторы и банки перестанут названивать вам все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты. Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге. Прощение долга. Гражданский кодекс РФ допускает прощение долга, если такое решение примет кредитор. Но представить ситуацию, при которой кредитные организации или МФО пойдут на такой шаг, практически невозможно. Даже при истечении давности кредит не спишут, а взыскание продолжится во внесудебном порядке. Пропуск сроков. По истечении трех лет после возникновении просрочки у банка возникнут проблемы с взысканием. Должник вправе заявить в суде об отклонении иска по пропуску сроков. Если такое заявление подано, судья обязан его рассмотреть и удовлетворить. Но даже истечение сроков не гарантирует, что вы можете забыть о наличии задолженности: банк может продать просроченный кредит коллекторской компании, и отсчет срока давности у новой структуры начнется с нуля, но только в том случае, если вы подпишите документ о признании суммы долга или сделаете хоть одну выплату (что тоже является фактом признания долга); можно получить судебный приказ, который будет выдан при отсутствии возражений от должника; так как давность по кредиту определяется по каждому ежемесячному платежу, рассчитывать на полный отказ в исковых требованиях крайне сложно. Даже если вы сумеете добиться отклонения иска, вас все равно будут донимать звонками коллекторы, сотрудники банков или микрокредитной организации. И даже если они не смогут получить с вас денег, то нервы попортят. Банкротство. Поэтому целесообразно решиться на прохождение банкротства. Закон о списании долгов по кредитам описывает порядок прохождения банкротного дела, требования к документам. До сентября 2020 года это можно было сделать только через арбитраж. Новый закон с поправками в 127-ФЗ предусматривает упрощенную процедуру через МФЦ. Признание банкротом освобождает от налоговых и кредитных обязательств, от долгов по ЖКХ. Не спишутся лишь некоторые личные обязательства. Например, к ним относятся алименты, долги по зарплате, возмещение имущественного ущерба и вреда здоровью. В некоторых случаях должник может выбрать, по какой процедуре проходить банкротство — через суд или МФЦ. Например, если сумма просрочки не достигает 500 тыс. руб., однако у должника подтверждается неплатежеспособность, он может обратиться в МФЦ или в суд. Ниже расскажем, какие плюсы и недостатки предусматривает федеральный закон о списании долгов 127-ФЗ для обоих вариантов. Как списать долги через банкротство физических лиц. Закон о списании долгов по кредитам физических лиц работает уже почти 5 лет. Но до недавнего времени он предусматривал только длительную и дорогостоящую судебную процедуру, с реализацией имущественных активов и привлечением управляющего. Летом 2020 года Президент России Владимир Путин подписал закон, который внес поправки в процедуру и разрешил внесудебное банкротство. Эта процедура полностью бесплатна для должника и не предусматривает реализацию имущества. Читать закон в последней редакции можно по ссылке. Наши юристы готовы разъяснить его нормы, проконсультировать по дальнейшим действиям. Заказать звонок юриста. Через суд. Судебное банкротство физ. лиц допускается при сумме задолженности от 500 тыс. руб., либо при подтверждении признаков неплатежеспособности, несостоятельности. Например, к таким признакам относится отсутствие имущественных активов для расчета с кредиторами, просрочка свыше 90 дней по более чем 10% обязательств. Процедура предусматривает следующие этапы: нужно подготовить множество документов, в том числе опись имущественных активов, справки о доходах и т.д.; до обращения в суд необходимо уведомить кредиторов (для этого им направляется копия заявления); направляются в арбитражный суд по месту жительства, причем заявитель должен перечислить на депозит аванс на вознаграждение управляющего; судья утвердит управляющего из кандидатов СРО, предложенного заявителем; в зависимости от обстоятельств, может проводиться реструктуризация задолженностей, либо сразу начнется стадия реализации. Когда суд признает заявление обоснованным, то по отношению к должнику прекращаются любые формы взыскания, в том числе коллекторскими фирмами и через ФССП. На сумму долга будет приостановлено начисление процентов, с имущества снимут аресты. Пока продолжается банкротное дело, имуществом и доходами должника будет распоряжаться управляющий. Для осуществления текущих расходов будет открыт специальный счет. После завершения торгов деньги пойдут на расчет по долгам. Отдельные виды вещей, предметов и объектов могут оставить должнику. Их список указан в ст. 446 ГПК РФ. Это, как правило, предметы личного пользования. Банкротство через МФЦ. Во внесудебном банкротстве вся процедура организована проще, хотя и здесь нужно строго следовать закону. Обратиться в МФЦ можно, если размер обязательств составляет от 50 до 500 тыс. руб., а приставы окончили исполнительное производство по причине отсутствия у должника имущества. Алгоритм действия для списания долгов через МФЦ в 2022 году таков: , в котором нужно точно указать перечень кредиторов и размер задолженностей; заявление подается сразу в МФЦ, а уведомлять кредиторов не нужно, это сделают сотрудники центра; специалисты МФЦ сами разместят информацию о желании должника пройти банкротство на Федресурсе; если в течение 6 месяцев кредиторы не подадут возражений, будет принято решение о признании банкротом, списании долгов. За 6 месяцев 2021 года в МФЦ признали обоснованной только меньше половины заявок физ. лиц на внесудебное банкротство. 2021 год — это всего лишь второй год, когда наши граждане получили право подать заявление на внесудебное банкротство через многофункциональные центры (МФЦ). За пол года МФЦ опубликовали информацию о начале 2 тыс. 228 процедур внесудебного банкротства граждан. При этом 2 тыс. 470 заявлений за этот же период МФЦ вернули людям, желающим списать свои долги. В итоге доля инициированных через МФЦ процедур банкротства — 47%. В марте-июне 2021 года МФЦ опубликовали сообщения о завершении 1 тыс. 679 внесудебных банкротств граждан. Лидерами по общему числу возбужденных внесудебных процедур с момента старта процедуры в сентябре 2020 года по состоянию на июнь 2021 года стали: Омская область — 253 заявлений Челябинская область — 193 шт. Пермский край — 136 шт. Алтайский край — 134 шт. Краснодарский край — 133 шт. Липецкая область — 128 шт. Важно правильно заполнить заявление. После окончания дела спишутся только долги, включенные в приложение к заявлению. Поэтому желательно оформлять документ и проходить дальнейшие этапы при сопровождении юриста. Преимущества и минусы списания кредитных долгов по банкротству. Самый очевидный плюс от прохождения банкротной процедуры — списание долгов по кредитам, займам, другим обязательствам. Дополнительным преимуществом внесудебной процедуры является отсутствие расходов на управляющего, пошлины. К минусам любой формы банкротства можно отнести: сложность и длительность судебной процедуры; значительные расходы при ведении дела через арбитраж (общая сумма трат может составить до 200 тыс. руб.); продажа активов, если банкротство идет через суд; возможная ответственность за преднамеренное или фиктивное банкротство; последствия, которые наступают для банкрота (например, запрет на получение руководящих должностей в организациях на срок от 3-х лет); большой перечень документов и сведений, которые нужно подготовить для суда; практически 100% отказ в выдаче кредита в первые годы после прохождения банкротства. Естественно, больше всего минусов у судебного банкротства, которое не всегда завершается списанием долгов. Но и упрощенное банкротство подходит не для всех. С сопровождением юриста можно полностью снять риски того, что долги не спишут, сохранить часть имущества, максимально быстро пройти все этапы процедуры. Звоните, наши юристы помогут со списанием долгов через банкротство!