Списание долгов через банкротство физических лиц, списать долги.

Банкротство при судебной задолженности: спишут ли то, что просудили кредиторы? Процедура списания долгов через банкротство сейчас находится на пике популярности. Это подтверждается и статистикой Федресурса — количество должников, обратившихся в МФЦ и в суды, растет ежегодно. Возможно ли банкротство при судебной задолженности? Какими историями вас пугают в интернете? В обществе устоялся миф, якобы списать можно только просроченные кредиты. А если банк уже успел обратиться в суд, то все. У судебных приставов списать уже ничего нельзя — из цепких лап ФССП не вырваться. Правда ли все это? Конечно, нет! Можно ли списать судебную задолженность при банкротстве через арбитражный суд. Долго мучить вас не будем и скажем сразу: можно! В судебном банкротстве списываются долги, которые образовались на дату введения процедуры реализации имущества. Не важно, были ли суды по всем долгам, по одному из кредитов или их не было вообще. В суд подают граждане, когда долг превышает 300 тысяч рублей. Такой минимум в законе не прописан, но учитывая расходы на процедуру, сами банкротные юристы признают, что с этой суммой задолженностей уже есть экономический смысл инициировать процедуру. Второе требование — неплатежеспособность. Должник не может закрыть хотя бы 10% задолженностей в течение месяца. И если продать его имущество (кроме квартиры или дома, где он живет), закрыть все долги полностью тоже не получится. Если банки, МФО, другие взыскатели обращались в суд, об этом нужно представить копии документов, приложить постановления приставов. Это нужно арбитражному судье для проверки долгов, если кредиторы подадут заявления в реестр. Но часто бывает, что один банк уже просудил задолженность, другой продал долг коллекторам, а третий все еще заваливает гражданина требованиями и претензиями. В этом случае суд также спишет все кредиты: и те, по которым есть судебные решения или постановления приставов, и те, по которым никаких судов не было. И даже если вы платили вовремя — остаток кредита все равно обнуляется. Что относится к судебной задолженности и подлежит 100% списанию? Судебная задолженность — это долг, по которому есть судебный акт: приказ, решение или исполнительный лист. Иными словами, теперь вы не просто должны деньги по кредитному договору — платить вы обязаны по решению суда. Суд подтверждает наличие задолженности. Далее решение рассылается должнику и взыскателю. Но на этом дело не заканчивается. У взыскателя возникает право на обращение в ФССП — в Федеральную службу судебных приставов. Они занимаются приведением судебных решений в исполнение, но их методы принуждения не должны выходить за рамки № 229-ФЗ. Как судебные приставы заставляют платить? Стандартные инструменты взыскания : и принудительное снятие денег в пользу взыскателя; и его продажа; вызов самого должника для беседы, розыск, сбор за несвоевременное неисполнение требований пристава; ограничение на выезд за границу; временное лишение водительских прав и другие методы. Любую задолженность можно сделать судебной. В суды имеет право обратиться каждый кредитор: МФО, коллекторское бюро, УК, физлица. Да и просуживанию подлежат все виды долгов, от алиментов до штрафов, от «коммуналки» до морального вреда. По закону № 127-ФЗ можно списать почти все задолженности. Но есть и исключение. Существуют обязательства, от которых нельзя избавиться в банкротстве: алименты; компенсации за причинение вреда здоровью и жизни третьих лиц; долги по субсидиарной ответственности; невыплаченные компенсации и зарплаты работникам. Все остальное в виде кредитов, микрозаймов, коммунальных платежей и других обязательств подлежит списанию. Избавиться от таких долгов можно и в судебном, и во внесудебном банкротстве. Когда должника не освободят от долгов? В банкротстве тщательно изучается ситуация должника и причины, которые привели к несостоятельности. Во внесудебном банкротстве столь глубокий разбор не проводится, потому что в процедуре отсутствует финансовый управляющий — некому заниматься проверками. А вот в судебном банкротстве должника проверяют. Финансовый управляющий не только изучит текущее материальное положение банкрота, но и выяснит, почему возникла несостоятельность, какие действия предпринимал должник, как выстраивал отношения с кредиторами. Если будут обнаружены факты недобросовестности поведения, фиктивности долгов или преднамеренности банкротства, человека не освободят от обязательств. Совсем. Придется и после процедуры банкротства страдать от заново открытых исполнительных производств, подвергаться мерам судебных приставов и мечтать о свободе. А неприятным «бонусом» станут последствия банкротства, которые лягут на плечи независимо от факта списания долгов. Фиктивное банкротство — это когда у человека есть деньги или имущество для расчета с кредиторами, но он решил все списать, спрятав имеющиеся активы. Преднамеренность — это когда человек намеренно тратит деньги налево и направо, рассчитывая все списать. С недобросовестностью выходит немного другая история. Например, к недобросовестному поведению причисляются: Подлог документов. Должник оформлял кредиты по подложным документам — к примеру, недостоверные справки о доходах, ложная справка с места работы и так далее. Это обман кредиторов, который раскрывается при банкротстве. Отказ от сотрудничества с финансовым управляющим. У того есть право запрашивать дополнительные документы, справки, свидетельства. Если должник игнорирует эти просьбы или отказывается выполнять их — это повод для привлечения его к ответственности по фактам недобросовестности. Попытки спрятать имущество. Например, за 3 дня до процедуры банкротства должник внезапно переписывает свою дачу и машину на двоюродную сестру. Или устраивает распродажу по привлекательным ценам, деньги получает на руки, банкам ничего не платит и вступает в процедуру банкротства «чистым» — с одним только единственным жильем, которое по закону нельзя отобрать у человека. Ситуации, когда человек старается обойти закон , избавиться от долгов без потери собственности (естественно, если собственность есть). Например, взять в долг 3 млн рублей и купить единственное жилье. В процедуре банкротства начинаются споры: с одной стороны, единственное жилье нельзя изымать, с другой — оно приобретено заведомо нечестным путем. Отметим, что в таких случаях суды в основном принимают сторону кредитора. В некоторых случаях страдают и другие люди. Например, должник перед банкротством решил продать вторую квартиру. Нашел покупателя, предложив цену ниже рынка. Стороны быстро заключили сделку, должник получил свои деньги и потратил, разумеется, на себя, а не погасил хотя бы часть задолженности. В банкротстве финансовый управляющий первым делом обращается в суд за оспариванием сделки. Суд удовлетворяет его заявление, сделку признают недействительной. Квартиру добавляют в конкурсную массу и продают, после чего деньги распределяются между кредиторами. Из всей этой истории пострадавшим выходит покупатель, который остается «при бубновых интересах». У него забрали квартиру, но деньги ему так никто и не вернул. Да, его включают в реестр кредиторов вне очереди. У него остается право требовать деньги с должника после процедуры банкротства. Но откуда у банкрота деньги? Юристы советуют тщательно проверять продавцов недвижимости и автомобилей до заключения сделки, особенно если цена кажется подозрительной. Впервые в истории суд отказался избавить от просроченных кредитов на основании недобросовестности новосибирского грузчика по делу № А45-24580/2015. Мужчина набирал кредиты и в какой-то момент просто отказался их выплачивать, зная, что возвращать деньги ему не придется. Всего он набрал кредитов в 3 банках, сумма задолженности составляла 630 тысяч рублей. Сразу после выхода закона № 127-ФЗ о несостоятельности граждан мужчина обратился в арбитражный суд. Несмотря на успешное введение процедуры, суд не списал просроченные кредиты. Судья посчитал, что мужчина специально набрал много кредитов и перестал платить, рассчитывая на списание по закону. Основное требование к гражданам — добросовестность. Будьте честны, и суд избавит вас от долгов. Даже если вы неразумно набрали больше обязательств, чем можете оплачивать. Главное, что вы не подделывали справки и документы и не скрываете собственность во время процедуры. Если банки получали объективную информацию об уровне доходов и собственности, то это их вина, а не ваша, что был одобрен очередной кредит. Представим еще несколько примеров . . Здесь должник, оформляя кредитные ссуды, обманывал своих кредиторов поддельными справками 2-НДФЛ. По ложным документам он якобы получал около 250 тысяч рублей, но на самом деле его доход составлял 3 000 рублей. Дело № А76-24667/15. Та же ситуация: в заявлении на оформление кредита клиент указывал баснословные суммы, хотя получал в разы меньше. При банкротстве такой обман быстро вскрывается. Справедливости ради отметим, что сотрудники банков порой сами способствуют этой афере, поскольку нередко «сидят на проценте» (чем больше людей оформит кредиты, тем больше получит сотрудник зарплаты или премии). В результате они часто сами советуют своим клиентам немного завысить свой доход, чтобы заявку наверняка одобрили. При банкротстве такие клиенты сталкиваются с затруднениями. Из справки 2-НДФЛ следует, что человек получал 30 тысяч рублей, а в кредитной анкете стоит аж 60 тысяч. Потом и выясняется, что доход был завышен с целью получения ссудных денег. И должника начинают подозревать в недобросовестном поведении. В целом многие люди прибегают к небольшим хитростям, чтобы получить нужный кредит или ссуду. Если вы сообщили банку свой фактический доход, а в справке 2-НДФЛ у вас отражается небольшая официальная зарплата — это не проблема. Юристы докажут, что был еще дополнительный доход, который не фигурирует у работодателя. Суды пропускают такую ситуацию. В конце концов, банк вы не обманывали, а отношения вашего работодателя с налоговой не являются предметом рассмотрения в деле о банкротстве. ФНС даже не уведомляют о таких ситуациях. Если же вы действительно подделывали документы, связывались с брокерами, проводили иные намеренные махинации с документами, то важно не торопиться. Расскажите юристу о таких обстоятельствах заранее (консультацию можно получить анонимно по телефону, онлайн или в офисе). Специалисты оценят, есть ли шанс на списание, или стоит подождать, сменить работу, поискать другие варианты. Наши услуги и цены. Вы рассказываете о своей проблеме, задаете вопросы; Юрист уточняет необходимые сведения, анализирует ситуацию, рассказывает варианты развития событий; Вместе выбираете выгодный вариант — банкротство, рефинансирование, просто жалоба на коллекторов или банк; Юрист рассказывает, как подготовиться, где взять документы, и что делать, в вашем случае. Проверка и фиксация долгов и производств в ФССП, оценка имущества и оспоримости сделок за 3 года Составление заявления и списка кредиторов Подача заявления о банкротстве в МФЦ по доверенности Работа с банками и коллекторами — уведомление об отказе от взаимодействия, жалобы в прокуратуру и в ФССП при нарушениях Представление интересов юристом в случае возражений со стороны кредиторов Через полгода получение в МФЦ решения о признании вас банкротом и списании долгов. Составление заявления о банкротстве Сбор необходимых документов Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим. Судебная задолженность и банкротство через МФЦ. С 2020 года стало доступным еще и внесудебное банкротство. Эта процедура проводится через МФЦ. Она совершенно бесплатная, в отличие от судебного банкротства. Через МФЦ можно списать судебные задолженности — по коммунальным услугам, по кредитам и другим обязательствам. Основные требования к кандидатам на списание заключаются в следующем: Наличие задолженности в пределах 50-500 тысяч рублей. Учитываются абсолютно все долговые обязательства — в том числе, по кредитам, по микрозаймам, по алиментам, ЖКХ, вообще все. Наличие закрытых исполнительных производств в рамках взыскания долгов. Например, вы просрочили кредит. Банк обратился в суд, а потом — в ФССП, инициировал исполнительное производство. Далее пристав проверил вас и пришел к выводу, что у вас нет ни имущества, ни доходов. В результате производство закрыли ввиду невозможности провести взыскание — п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ № 229. Соответственно, если человек подходит под эти требования, он вправе рассчитывать на бесплатное списание долговых обязательств. Это работает следующим образом: Будущий банкрот составляет перечень кредиторов, где перечисляет, сколько у него долговых обязательств и перед кем. Также нужно подготовить заявление о признании несостоятельности. Далее он записывается на прием к сотруднику МФЦ и в назначенное время является в центр. При себе нужно иметь паспорт, свидетельство о временной регистрации (если адрес прописки не совпадает фактическим) и перечень кредиторов. Далее в течение одного дня сотрудник МФЦ проверяет документы и сведения о заявителе по базам. Если у того есть закрытые по нужной статье исполнительные производства, заявление будет передано в ЕФРСБ (Федресурс). Должника включат в реестр банкротов. Если же выяснится несоответствие требованиям, заявление будет возвращено заявителю. Когда человека включают в реестр, в течение полугода ему нельзя будет оформлять новые кредитные обязательства на себя. Если же за этот период улучшится его финансовое или материальное положение, должник обязан в течение 5 дней сообщить об этом в МФЦ и остановить процедуру. Вы спросите: ведь можно и умолчать, не так ли? Теоретически можно. Но вопрос в последствиях. У кредиторов тоже есть кое-какие права. И уж они не преминут ими воспользоваться! Представим, что человек обратился в МФЦ, его заявление приняли. ФИО красуется в реестре банкротов, все в порядке, платить кредиты не нужно. И тут через месяц должник вдруг вступает в права наследования — от покойной тети из Франции достался солидный куш. Об этом, естественно, быстро стало известно кредиторам. И что они делают? Они обращаются в арбитражный суд, приостанавливают процедуру и требуют введения реализации имущества! И будут полностью правы. Не исключено и привлечение должника к ответственности за недобросовестное поведение — наследство он получил, но никому об этом не сказал! И уж поверьте, если есть основания, кредиторы добиваются своего. Поэтому нельзя так рисковать. Появились официальные доходы, наследство, выиграли в лотерею? Прекращайте процедуру, иначе потом молчание обернется серьезными неприятностями. Бесплатное банкротство с 1 февраля 2022 года стало доступнее? Читая все это, у вас наверняка сформировался резонный вопрос: зачем вообще человеку обращаться в арбитражный суд и платить сотню тысяч рублей ради возможности обанкротиться, если можно списать надоевшие кредиты с микрозаймами бесплатно? Но реальность жестока. Как только вы начнете читать об этой возможности, искать подробности, вы обнаружите, что бесплатно списать долги могут не все, а лишь немногие люди! Вся соль заключается в требовании иметь закрытое исполнительное производство по ч. 4 п. 1 ст. 46 № 229-ФЗ. То есть ввиду отсутствия имущества и доходов у должника. По этой причине до недавнего времени обратиться в МФЦ не могли: пенсионеры — они ведь стабильно получают свою пенсию, а значит, производство закрыть невозможно; инвалиды — та же ситуация с пенсиями по инвалидности; работающие люди, которые получают несчастные три копейки — даже если зарплата меньше прожиточного минимума, приставы ежемесячно списывали с нее по 50% в пользу взыскателя. Важные изменения! С 1 февраля 2022 года должники получили защиту благодаря некоторым нововведениям. Так, у них появилась возможность защитить свой доход от списания. Теперь каждый должник имеет право написать заявление в ФССП на защиту прожиточного минимума. Судебные приставы больше не будут его трогать. Представим себе бабушку Марьиванну из архангельской глубинки, которая получает пенсию 14 тысяч рублей. На нее открыли исполнительное производство за долги по кредитам на сумму 300 тысяч рублей, и теперь старушка ежемесячно пытается выживать не на 14 тысяч, а семь. Половину ее пенсии приставы перечисляют на счет взыскателя. После нововведений Марьиванна напишет в ФССП заявление: «Прошу оставлять мне ежемесячно сумму прожиточного минимума для пенсионера, установленного в Архангельской области на 2022 год». В ее регионе прожиточный минимум для пожилых людей с июня 2022 года составляет 13 886 рублей. Теперь приставы практически не будут трогать пенсию. Почти вся сумма находится под защитой, ведь она больше прожиточного минимума, установленного в регионе, всего на 124 рубля! Это все, на что может рассчитывать кредитор данном примере. А если, к примеру, Марьиванна получает те же 14 тысяч рублей при региональном минимуме в 12 тысяч, то у нее будут забирать по две тысячи ежемесячно. Но это не 7 тысяч рублей, как раньше. Теперь о главном — наша бабушка почти свободна. Некоторое время (2-3 месяца) пристав поразыскивает другие источники доходов, проверит, нет ли у Марьиванны ценного имущества — дач, автомобилей, гаражей, может быть акций завода. Если такое имущество есть, его продадут в пользу кредитора. Если взять с пенсионерки нечего, судебный пристав будет вынужден закрыть исполнительное производство, причем по нужной статье — ч. 4. п. 1 ст. 46 ФЗ № 229. Марьиванна с чистой совестью подаст документы в МФЦ и через полгода спишет просроченные задолженности! Но что делать, если кредитор Марьиванны не пошел к приставам, а направился прямиком в банк, перечисляющий старушке пенсию? С 1 июля 2022 можно решить и эту трудность — такое же заявление бабушка может подать в свой банк, и тогда прожиточный минимум останется в ее распоряжении. Без заявления половинных списаний не избежать. Отметим, что статистика фиксирует увеличение интереса к процедуре бесплатного банкротства со стороны населения : уже в декабре 2021 года количество заведенных процедур в МФЦ стало больше в 1,9 раз, чем в ноябре 2021 года. Дел стало больше на 656 — теперь их стали возбуждать в 61% случаев. В целом за срок с начала сентября 2020 года по конец 2021 года в МФЦ было подано 6 475 публикаций в отношении возбужденных процедур. Еще в 9 009 случаях заявителям отказали. Главным образом, отказы случались из-за недопонимания — многие должники не соответствовали требованию иметь закрытое исполнительное производство по ч. 4 п. 1 ст. 46 № 229-ФЗ. Первый квартал 2022 года ознаменовался ростом числа возбужденных дел в МФЦ — на 10% больше, чем за аналогичный период 2021 года. Количество отказов слегка подсократилось — их зафиксировано чуть больше тысячи. Главным образом, отказы случались из-за недопонимания — многие должники не соответствовали требованию иметь закрытое исполнительное производство по «нужной» статье закона № 229-ФЗ. Вас интересует банкротство при судебной задолженности, но вы не понимаете, как правильно провести эту процедуру? Свяжитесь с нашими юристами. Мы оказываем правовую поддержку и бесплатно консультируем клиентов по телефону! Мы найдем ответы на ваши вопросы и поможем пройти списание просроченных кредитов под ключ.Списание долгов при банкротстве физических лиц. Многие люди ошибочно считают, что банкротство физических лиц = списание всех долгов . На самом деле, освобождение от долгов в процедуре банкротства физических лиц наступает не всегда и распространяется далеко не на все долги. Давайте разберемся детально: в каких случаях наступает списание долгов при банкротстве физических лиц; как складывается сейчас судебная практика по банкротству граждан; от каких долгов можно в реальности избавиться, пройдя процедуру банкротства. Суть процедуры банкротства физического лица. Цель процедуры банкротства физического лица – помочь закредитованным гражданам выбраться из долгов. К сожалению, банки не всегда готовы предложить выгодные программы рефинансирования (перекредитования) или реструктуризации долгов (изменения условий возврата кредита с целью уменьшения ежемесячного платежа). Очень часто человек не в состоянии оплачивать даже проценты, начисляемые банком за пользование денежными средствами. Беспроцентным кредит в банке по определению быть не может. Ведь банки сами привлекают денежные средства под процент в виде депозитов клиентов, путем межбанковского кредитования и т.д. Поэтому кредитование (перекредитование) без процентов или под ставку в 9-10% годовых в России – это заведомо убыточное для банков мероприятие. Банкротство предлагает два пути выхода из долгов через суд: Остановить рост процентов, пеней и штрафов и дать возможность рассчитаться с зафиксированным долгом за 3 года через процедуру реструктуризации долгов. Если первый способ невозможен, то человек признается банкротом, его имущество (при наличии) распродается с целью частичных расчетов с кредиторами, а оставшиеся долги прощаются. Продаже не подлежат: предметы домашнего обихода, личные вещи, одежда и единственное жилье за исключением ипотеки. Списание долгов, если нет имущества. На практике у подавляющего большинства людей, списавших свои долги через процедуру банкротства, отсутствовало имущество, подлежащее реализации. Отсутствие имущества не только не является препятствием для списания долгов, но и немного сокращает сроки проведения процедуры банкротства (не нужно делать оценку имущества, утверждать порядок его продажи и организовывать торги). В случае отсутствия имущества основная задача финансового управляющего в процедуре банкротства убедиться, что: у банкрота действительно нет никакого имущества (для этого он делает запросы в госорганы, занимающиеся регистрацией прав); в действиях банкрота нет криминала (признаков преднамеренного, фиктивного банкротства, мошенничества); банкрот не совершал в течение 3-х последних лет сделок с имуществом, которые ущемили интересы кредиторов. Подробнее. И если «всё чисто», суд завершает процедуру банкротства и списывает долги банкроту. Списание долгов при банкротстве наступает не сразу, и при наличии определенных обстоятельств: Вы не можете по объективным причинам рассчитаться с долгами за 3 года: лишились работы и не можете трудоустроиться; Вашего текущего дохода не хватает одновременно на содержание Вашей семьи и возврата долга за 3 года. При получении кредитов, займов Вы действовали добросовестно и не предоставляли заведомо ложные сведения и документы: поддельные справки о доходах, налоговые декларации и т.п. Недобросовестным будет являться взятие новых кредитов за 1-2 месяца до банкротства и полное отсутствие платежей по ним. Вы не привлекались к уголовной ответственности по статьям: мошенничество, незаконное получение кредита, злостное уклонение от уплаты налогов и кредиторской задолженности. Подробнее об этом в нашей статье «Уголовная ответственность за невыплату кредита». Полная открытость перед судом и финансовым управляющим, добровольное выполнение всех их законных требований. К примеру, если Вы умышленно скрыли от суда и финансового управляющего информацию о наличии у Вас крупного вклада в банке или яхты, то узнав об этом, суд вправе Вас от долгов не освобождать. Сомневаетесь, спишут ли Вам долги в процедуре банкротства и стоит ли её затевать? Узнайте мнение юристов, специализирующихся исключительно на банкротстве. Роль финансового управляющего в списании долгов при банкротстве. Руководитель проекта «ДОЛГАМ.НЕТ», практикующий юрист, арбитражный управляющий. Позиция финансового управляющего очень важна в суде при вынесении определения о списании или не списании долгов. Ведь именно управляющий проверяет банкрота на наличие признаков преднамеренного и фиктивного банкротства. В случае выявления таких признаков от долгов не освобождают. Но даже если финансовый управляющий просит от долгов освободить, то последнее слово (списать долги или нет) все равно за судьей. Иногда финансовые управляющие в целях рекламы и привлечения клиентов вводят в заблуждение, говоря, что списание долгов в процедуре банкротства целиком и полностью в их руках. Это ничто иное, как попытка пустить пыль в глаза и «набить себе цену». Роль управляющего при банкротстве физического лица велика, но не настолько чтобы на 100% предвосхищать исход дела! Судебная практика по банкротству физических лиц. Большой оптимизм в возможности списания долгов через банкротство внушает складывающаяся в настоящее время судебная практика. В подавляющем большинстве случаев долги при банкротстве списываются. По официальным данным Судебного департамента при Верховном суде РФ списанием долгов завершились уже более 300000 дел о банкротстве физических лиц. Не списывают долги в редких случаях (менее чем в 2%). Основные причины не списания долгов: не предоставление банкротом документов и сведений финансовому управляющему; сокрытие имущества; привлечение должника к уголовной ответственности за мошенничество, незаконное получение кредитов, преднамеренное/фиктивное банкротство; взятие заведомо неисполнимых обязательств (непосильных кредитов) по поддельным документам. Важно отметить, что более 50% дел о банкротстве физических лиц, завершившихся без списания долгов, были инициированы кредиторами. Причиной не списания долгов для них стало полное игнорирование должником судебного процесса и законных требований финансового управляющего. Таким образом, если Вы в случае возникновения проблем с выплатой долгов: самостоятельно и своевременно инициировали процедуру банкротства (не дожидаясь, когда это сделают кредиторы); нашли опытного финансового управляющего и своевременно предоставляете ему все сведения и документы; не «переписывали» своё имущество на близких родственников; доверили защиту своих интересов в суде опытным юристам, специализирующимся на банкротстве физических лиц; то вероятность списания долгов составляет более 99%. 99% - это не «взятое с потолка» число, а реальный процент дел по банкротству физических лиц, которые были инициированы должниками (не кредиторами) и завершились списанием долгов в 2016-2020 годах. Какие долги не подлежат списанию при банкротстве физического лица? Не списываются долги: по алиментам; по возмещению вреда жизни и здоровью, а также иные долги, связанные с личностью кредитора; по заработной плате (для индивидуальных предпринимателей); образовавшиеся в результате совершения преступления; образовавшиеся в результате привлечения Вас к субсидиарной ответственности (к субсидиарной ответственности привлекают руководителей или учредителей компаний, которые они своими действиями довели до банкротства); о возмещении вреда чужому имуществу по Вашей вине. К примеру, по Вашей вине произошел пожар в доме, и тем самым Вы нанесли жильцам материальный вред. Именно этот долг при банкротстве не спишут. Или Вы стали виновником ДТП, в результате которого ряд автомобилей пришли в негодность, а страховая компания не покрыла все убытки пострадавшим, - в этом случае Вы будете должны выплатить непокрытые убытки владельцам пострадавших автомобилей. И эти долги также не спишутся в процедуре банкротства. Кроме того, не спишут административные и уголовные штрафы. Поэтому надеяться на списание штрафов ГИБДД в процедуре банкротства не стоит. Списываются долги: по кредитам в банках; займам в микрофинансовых организациях, у физических и юридических лиц; по налогам и сборам; по договорам поставки, подряда и т.д. Судебная практика по списанию долгов физических лиц постоянно меняется и отличается в зависимости от регионов. Поэтому, если Вы сомневаетесь, спишут или не спишут долги Вам при банкротстве – получите бесплатную консультацию у специалистов компании «Долгам.НЕТ» по телефону 8-800-333-89-13. В производстве «Долгам.НЕТ» находятся сотни дел о банкротстве физических лиц, и мы на основании своих практических знаний окажем Вам профессиональную помощь. Гарантия списания долгов при банкротстве физических лиц. Никто не может Вам на 100% гарантировать, что суд примет решение о списании долгов. Даже самым «добросовестным» заемщикам, оценивая перспективы банкротства, мы говорим о 99% вероятности списания долгов и 1% оставляем судьям. Но при этом мы в «Долгам.НЕТ» даем 100% финансовую гарантию списания долгов при заключении договора на комплексное сопровождение процедуры банкротства физического лица (на тарифных планах «Стандарт», «Стандарт+», «Эксклюзив»): в случае если долги не списывают – мы возвращаем всю сумму по договору. Но до настоящего времени никому из наших клиентов не пришлось воспользоваться этой гарантией. Убедиться в этом можете в разделе «Выигранные дела». Налог (НДФЛ) на списанный долг при банкротстве. В заключение также хотелось бы ответить на популярный вопрос: «Не придётся ли платить налог 13% от суммы списанного долга по завершении процедуры банкротства физического лица?» Если бы банк простил (списал) часть долга вне процедуры банкротства (например, Вы утвердили мировое соглашение об оплате 50% долга и прощении оставшихся 50%), то на сумму прощенного долга был бы начислен налог на доходы физических лиц в размере 13% от суммы прощенного долга (полученной материальной выгоды). Но в конце декабря 2015 года в статью 217 НК РФ добавлены пункты 62, 63, которые расширили перечень доходов физических лиц, не подлежащих налогообложению, а именно: доходы в виде суммы задолженности перед кредиторами, от исполнения требований по уплате которой налогоплательщик освобождается в рамках проведения процедур, применяемых в отношении его в деле о банкротстве гражданина, в порядке, установленном законодательством о несостоятельности (банкротстве); доходы налогоплательщика от продажи имущества, подлежащего реализации в случае признания такого налогоплательщика банкротом и введения процедуры реализации его имущества в соответствии с законодательством о несостоятельности (банкротстве). Таким образом НДФЛ на сумму долга, списанного в процедуре банкротства физического лица, не начисляется!Банкротство физлиц — 2022: что это и как списать свои долги. Спойлер: обанкротиться в России по требованию кредиторов с 1 апреля по 1 октября 2022 года невозможно, причина тому — тотальный мораторий для юридических и физических лиц. Но по собственной инициативе у должников сохраняется право запустить этот процесс. Mafin Media рассказывает, как проходит процедура при финансовых потрясениях. Что такое банкротство. Банкротство — неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредитора или нескольких кредиторов. В России обанкротиться могут и предприниматели (юридические лица, ИП), и физические лица. Процедура регулируется законом «О несостоятельности (банкротстве)» . А заявить о невозможности исполнить требования кредиторов можно как по ипотечному кредиту, так и по автокредиту. Признание гражданина банкротом может проходить в суде (арбитраж) и вне стен государственного учреждения (заявление можно подать через МФЦ). Но, безусловно, для каждой из этих процедур предусмотрены свои условия, о которых и пойдет речь далее. Пример Виталий в последний год жил не по средствам: набрал кредитов и попал в ДТП на залоговой машине , серьезно при этом пострадав. Но, в отличие от многих людей, оказавшихся в похожей ситуации, предпринимал попытки погасить дол г и всегда выходил на связь с кредиторами. Виталий решил не затягивать со штрафами и пенями и обратился с заявлением в суд. Арбитраж признал мужчину банкротом. Серьезный минус для Виталия — статус банкрота не позволит ему еще пять лет брать кредиты . Зная о возможности списания долгов в деле о банкротстве, следует помнить о том, что игры с правосудием могут привести к уголовному наказанию: если заемщик намеренно набрал кредитов со злым умыслом не выплачивать их, а просто заявить о своей несостоятельности, его могут обвинить в мошенничестве. Плюсы и минусы признания банкротства. Как объявить себя банкротом. Право на признание банкротом есть у каждого гражданина Российской Федерации . Но существует несколько условий , при наличии которых суд или внесудебный процесс может признать должника банкротом. Банкротство через суд Внесудебное банкротство Объявить о банкротстве следует любому гражданину, который предвидит свою неплатежеспособность по кредитным обязательствам: нет возможности платить в срок. Размер всех долгов превышает 500 000 руб. В этом случае заявление о банкротстве гражданин не просто может, а должен по закону направить в суд в течение 30 рабочих дней. Общая сумма долгов составляет от 50 000 до 500 000 руб. Для признания банкротства нужно подготовить все документы, подтверждающие неплатежеспособность : документы о наличии долгов, документы на имущество (выписку из ЕГРН; опись), выписки по банковским счетам, справки о доходах и уплаченных налогах, копии ИНН и СНИЛС. Исполнительное производство в отношении должника было окончено — не нашлось н и недвижимости, ни денег к взысканию. Должник не имеет открытого исполнительного производства по взысканию долгов. Какие долги не получится списать. Признание должника банкротом списывает долговые обязательства и освобождает от преследования коллекторов. Однако по некоторым долгам все равно придется платить. По закону запрещается списывать следующую задолженность: административные или уголовные штрафы, назначенные за преднамеренное или фиктивное банкротство; невыплаченные алименты; компенсацию морального вреда; долги, неразрывно связанные с личностью банкрота; возмещение вреда, причиненного должником жизни и здоровью другого человека; текущие платежи, возникшие при рассмотрении дела о банкротстве гражданина; применение последствий недействительности сделок; привлечение банкрота к субсидиарной ответственности. Мораторий. Введенный правительством Российской Федерации мораторий на время лишает права на подачу новых заявлений о банкротстве от кредиторов, но не влияет на уже возбужденные дела. Подобный мораторий в отношении банкротства в России уже вводился в период пандемии COVID-19. Тогда воспользоваться им могли только ИП и юрлица, работавшие в наиболее пострадавших от коронавируса отраслях. Новый мораторий распространяется на предпринимателей и всех граждан. Но при этом они могут отказаться от моратория , если захотят обанкротиться.Я — банкрот! Как законно списать долги в 2021 году и кто может помочь с этим. С 1 сентября 2020 года у граждан России появилась возможность избавиться от долгов перед кредиторами без привлечения суда. Начать процедуру внесудебного банкротства можно через МФЦ. При этом стоит сразу отметить, что этот способ применим лишь к тем, кто не может выплачивать кредит по независящим от него обстоятельствам. Причиной банкротства может стать сложная жизненная ситуация: болезнь, увольнение, инвалидность, смерть близких. Такая упрощенная процедура применима к тем, у кого общий размер долга не менее 50, но не более 500 тысяч рублей, и нет неоконченных исполнительных производств. Об этом рассказали в Управлении Росреестра Карелии. Гражданин должен обратиться в МФЦ по месту жительства или пребывания с письменным заявлением, в котором необходимо указать сведения о себе, а также общий размер имеющийся задолженности, и приложить к заявлению список всех известных кредиторов. Вся процедура для заявителя является бесплатной. После подачи заявления МФЦ проверяет информацию, которую человек предоставил, и, если всё соответствует, включает его сведения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Копия уведомления направляется в кредитные организации, с которыми у должника заключен договор банковского счета (вклада), а также в суд общей юрисдикции, подразделение Федеральный службы судебных приставов и в уполномоченные органы. С этого момента начинается процедура внесудебного банкротства, которая длится 6 месяцев. В период процедуры банкротства вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам: об уплате обязательных платежей, за исключением требований кредиторов, неуказанных в списке; требований о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью; требований о выплате заработной платы и выходного пособия; требований о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иных требований, неразрывно связанных с личностью кредитора. Кроме того, приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина, а также прекращается начисление неустоек (штрафов и пени). Гражданин в течение срока процедуры внесудебного банкротства не имеет права совершать сделки по получению займов, кредитов, выдаче поручительств и иные обеспечительные сделки. По истечении шести месяцев, если не возникло никаких препятствий, завершается процедура внесудебного банкротства и гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов. Задолженность гражданина признается безнадежной задолженностью. Отметим, что во время процедуры внесудебного банкротства кредитор, указанный в списке, может направить в органы запрос и выяснить, нет ли у должника зарегистрированного имущества. Если во время процедуры в собственность человека поступило имущество (в результате оспаривания сделки, принятия наследства или получения в дар) или произошло иное существенное изменение его имущественного положения, позволяющее полностью или в значительной части исполнить свои обязательства перед кредиторами, то он обязан уведомить об этом МФЦ. Процедура внесудебного банкротства может быть прекращена. Если гражданин не уведомил МФЦ, кредитор вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина банкротом.