Запутались в « светофоре ». Банкиры рассказали о работе с антиотмывочной платформой ЦБ 30.08.2022 |

«Банковский светофор ：Заменен на 115-ФЗ. С 1 июля 2022 года банки Банк России начнет предоставлять информацию об индивидуальных предпринимателях и юридических лицах с целью дальнейшего отнесения их к группе риска по подозрительным операциям. Аналогичные изменения будут внесены в 115-ФЗ, который будет классифицирован как " антиотмывочный » закон. Подозрительные операции включают операции с деньгами или другими инструментами, которые, как считается, были проведены с целью отмывания денег или финансирования терроризма. Вводятся три группы риска подозрительных операций. 1) низкий 2) средний 3) высокий Начиная с марта 2022 года, группы риска будут определяться банками, обслуживающими клиентов. С июля центральный банк делает то же самое. Таким образом, группы риска определяются дважды. Кроме того, центральный банк принимает во внимание информацию о виде и характере деятельности клиента, информацию об операциях по счету клиента и информацию о взаимоотношениях с учредителями, участниками, менеджерами и другими фирмами или индивидуальными трейдерами, осуществляющими Подозрительные сделки. В отношении индивидуальных торговцев и организаций с высоким уровнем риска банки не могут светофоре ». Банкиры рассказали о работе с антиотмывочной платформой ЦБ В банках рассказали по первым результатам финансового года. антиотмывочной платформы Банк России "Знай своего клиента" (KYC), также известный как светофор Ассоциация российских банков (АБР), исследованная "Ведомостями", показывает, что банкиры столкнулись с рядом трудностей. Платформа была запущена 1 июля. Банк России создал его для того, чтобы финансовые учреждения могли оценивать клиентов на предмет подозрительных операций. С июля регулятор работает над тем, чтобы к платформе подключились все банки . Корпорации и индивидуальные предприниматели (ИП) делятся на три группы в зависимости от степени риска. Центральный банк будет сравнивать принципы со светофором : Если клиент находится в "красной" зоне, банк должен немедленно запретить практически все операции. Эти клиенты составляют 0,7% от общего числа клиентов. Клиенты в "желтой" зоне находятся под пристальным наблюдением. На их долю приходится примерно 0,3%. Операции клиентов в "зеленой" зоне осуществляются банками беспрепятственно. По данным регулятора, около 99% фирм относятся к этой зоне. Что говорят банки Информация, которую можно получить. на платформе В некоторых случаях клиенты могут быть помещены под особый надзор до начала эксплуатации, что, по словам АБР, значительно снижает риск. По данным АБР, с момента начала использования KYC руководство стало более уверенным в точности своих действий с клиентами с более высоким уровнем риска. KYC также позволяет банку закрыть доступ к банковским услугам для потребителей с самым высоким уровнем риска и продвигать свои продукты для более доверчивых потребителей. Однако использование KYC по-прежнему потребляет значительное количество ресурсов. на работу Красные" клиенты должны быть в курсе. банкиры . Согласно методикам как банков, так и центральных банков, обслуживание так называемых "дважды красных" бизнесменов в офисе занимает больше времени, когда клиенты перемещаются в зоны повышенного риска. Объем работ По их словам, число клиентов увеличилось, потому что новые инциденты и уведомления были добавлены в базу данных регулятора банкиры ных рисков: ежедневное получение файла "Реестр рисков", ежедневные отчеты по "Реестру клиентов" и "Реестру измерений", ежедневные проверки клиентов по уровню риска. По данным АБР, "желтые" клиенты со средним уровнем риска в клиентской базе банка требуют большего внимания и увеличивают затраты на оплату труда. Подлинные деловые клиенты, вызывающие подозрения, часто попадают в эту категорию. Ранее такие клиенты специально проверялись банками только в случае выявления операций, деятельность которых соответствовала подозрительным критериям. Банкам еще необходимо время для полного внедрения механизмов центрального банка в собственные системы и завершения усовершенствований для автоматического отключения "красных" клиентов. Автоматизация этой услуги потребует значительных ресурсов, которых у некоторых банков нет, добавил АБР. Более того, некоторые банки еще не понимают основ. работы И преимущества услуги как платформа все еще довольно новый. Банкиры, принявшие участие в опросе, отметили отсутствие полноценной методологической поддержки и письменных ответов на многие вопросы со стороны Банка России.